Assurances et crédits après un cancer : ce qu'il faut savoir
Découvrez comment accéder aux assurances et crédits après un cancer : droit à l'oubli 2025, convention AERAS, démarches pratiques et accompagnement personnalisé
Après un cancer, vous avez probablement envie de concrétiser des projets personnels qui vous tiennent à cœur : l’achat d’une maison, la création d'une entreprise ou l'acquisition d'un véhicule sont des étapes importantes. Il est important de bien s’y préparer pour aborder sereinement ce nouveau chapitre de votre vie.
En 2025, les démarches d'assurance et de crédit sont devenues plus accessibles grâce à une évolution significative de la législation. Que vous soyez en rémission ou en phase de post-traitement, il existe désormais de nombreux dispositifs pour vous permettre de réaliser vos projets dans les meilleures conditions possibles.
Le droit à l'oubli : une avancée majeure pour votre accès au crédit
Un délai considérablement réduit : Le droit à l'oubli constitue une véritable révolution dans l'accès au crédit pour les personnes ayant eu un cancer. La loi du 28 février 2022 a marqué un tournant décisif en réduisant le délai d'application de ce droit de 10 à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique.
Le délai d’attente a donc été réduit de moitié. Cela vous permet de concrétiser vos projets plus rapidement, sans avoir à mentionner votre antécédent de cancer dans les questionnaires d'assurance. Une belle avancée qui vous permet de regarder vers l’avenir.
Fin du protocole thérapeuthique : une définition précise : Concrètement, la fin du protocole thérapeutique correspond à l'arrêt des traitements actifs contre le cancer, c'est-à-dire la chirurgie, la radiothérapie et la chimiothérapie.
Il est important de noter que la poursuite d'une hormonothérapie ou d'une immunothérapie n'empêche pas l'application du droit à l'oubli. Votre oncologue peut vous fournir une attestation précisant cette date de fin de protocole, un document précieux pour vos futures démarches.
La convention AERAS : un dispositif complet pour faciliter l'accès à l'assurance
Un système d'analyse approfondi à trois niveaux : La convention AERAS représente un engagement fort des professionnels de la banque et de l'assurance pour faciliter l'accès au crédit des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé. Le système d'analyse à trois niveaux permet un examen approfondi et personnalisé de chaque situation. Le premier niveau correspond à l'analyse classique des conditions standard d'assurance. Si cette première analyse ne permet pas une acceptation du dossier, celui-ci est automatiquement transmis vers un deuxième niveau d'examen, plus approfondi, qui prend en compte des conditions spécifiques d'acceptation. En cas de nouveau refus, un troisième niveau d'analyse est prévu pour les prêts immobiliers ou professionnels, permettant un examen encore plus poussé des possibilités d'assurance.
Des avancées significatives pour les prêts immobiliers : Une avancée majeure concerne les prêts immobiliers de moins de 200 000€ par personne ou 400 000€ pour un couple, dont le terme intervient avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur. Pour ces prêts, le questionnaire médical a été supprimé, simplifiant considérablement la démarche d'emprunt. Cette mesure permet à de nombreuses personnes d'accéder plus facilement à la propriété, sans avoir à détailler leur historique médical.
La grille de référence AERAS : La convention inclut également une grille de référence qui évolue régulièrement pour prendre en compte les progrès médicaux. Cette grille liste les pathologies, dont certains types de cancers, pour lesquelles l'accès à l'assurance est facilité avec des délais spécifiques, parfois inférieurs aux 5 ans du droit à l'oubli. Elle est mise à jour régulièrement en fonction des avancées thérapeutiques et des données épidémiologiques disponibles.
Les démarches pratiques pour optimiser votre dossier d'emprunt
La constitution d'un dossier médical complet : La préparation minutieuse de votre dossier médical est une étape cruciale. Il est recommandé de rassembler l'ensemble des documents attestant de votre suivi médical, notamment le certificat de fin de protocole thérapeutique établi par votre oncologue. Ce document doit préciser la date exacte de fin des traitements actifs, information déterminante pour l'application du droit à l'oubli. Votre médecin traitant peut également vous aider à constituer un dossier médical clair et complet.
L'importance du dossier financier : Au-delà des aspects médicaux, la solidité de votre dossier financier joue un rôle déterminant. Il est conseillé de préparer un dossier comprenant vos justificatifs de revenus, votre historique bancaire et tout document démontrant votre capacité à rembourser le prêt. Une situation financière stable et bien documentée augmente significativement vos chances d'obtenir un crédit dans de bonnes conditions.
L'accompagnement professionnel dans vos démarches
Le rôle essentiel des assistants sociaux : Les assistants de service social spécialisés en oncologie représentent une ressource précieuse dans vos démarches. Leur expertise des dispositifs existants et leur connaissance approfondie des droits des patients leur permettent de vous accompagner efficacement. Ils peuvent vous aider à constituer votre dossier, vous orienter vers les bons interlocuteurs et vous conseiller sur les démarches à entreprendre. Leur accompagnement est gratuit et accessible dans la plupart des établissements de santé.
Le soutien des associations spécialisées : De nombreuses associations de patients proposent un accompagnement personnalisé dans vos démarches d'assurance et de crédit. Leur expérience du terrain et leur connaissance des difficultés spécifiques rencontrées par les personnes ayant eu un cancer en font des alliés précieux. Elles peuvent notamment vous aider à comprendre vos droits, à préparer vos dossiers et à identifier les meilleures options pour votre situation.
Les recours en cas de difficultés
La médiation AERAS : En cas de difficulté avec une assurance, la commission de médiation AERAS peut être saisie. Cette instance examine les recours des candidats à l'emprunt et peut intervenir auprès des assureurs pour trouver des solutions adaptées.
Plus de 60% des dossiers trouvent une issue favorable grâce à cette médiation, un recours encourageant qu’il ne faut pas hésiter à solliciter si vous en éprouvez le besoin.
Les alternatives d'assurance : Il existe également des solutions alternatives, notamment par le biais de courtiers spécialisés qui connaissent parfaitement les spécificités des dossiers post-cancer. Leur expertise permet souvent de trouver des solutions d'assurance adaptées, même dans des situations complexes.
Certains se sont notamment spécialisés dans l'accompagnement des personnes ayant eu un cancer et disposent d'un réseau d'assureurs sensibilisés à ces situations. N’hésitez pas à vous renseigner pour vous entourer de personnes de confiance.
L'accès aux assurances et aux crédits après un cancer s'est considérablement amélioré ces dernières années grâce aux évolutions législatives et à l'engagement des professionnels du secteur. Les dispositifs comme le droit à l'oubli et la convention AERAS offrent désormais un cadre protecteur et facilitateur pour la réalisation de vos projets.
N'hésitez pas à vous appuyer sur les nombreuses ressources et professionnels disponibles pour vous accompagner dans vos démarches. Votre projet est légitime et réalisable, les outils existent pour vous permettre de le concrétiser dans les meilleures conditions.
Si vous avez besoin d’un accompagnement physique, psychique ou émotionnel suite au cancer, n’hésitez pas à nous contacter. Une infirmière Jinko vous reçoit pour un premier bilan et met au point un parcours personnalisé et clé en main.
